法国政府通过综合运用补贴、税收、金融、保险、担保等多种政策工具，鼓励中高收入家庭买房，帮助低收入家庭租房，比较好地解决了各种不同收入群体的住房问题。

　　解决居民住房问题的政策第二次世界大战给法国造成很大破坏，大量住房被毁。为了解决这一问题，政府进行了大规模的住房重建，并成立低租金住房建设机构，向低收入家庭提供低租金住房。20世纪80年代以后，法国政府把补贴的重点向低收入家庭倾斜，凡是收入水平低于政府规定标准的家庭，都可以获得住房补贴。

　　政府对住房消费者在税收方面实行了四种优惠政策，一是住房储蓄存款利息收入免征所得税；二是住房贷款利息可以作为支出，从所得税税基中扣除；三是私人出租住房租金收入免征所得税；四是降低出租住房建设增值税，以鼓励中高收入家庭自己买房。

　　鼓励金融机构放贷的制度法国政府采取多种政策，鼓励银行和保险公司发放住房贷款。住房贷款有三种方式：即市场利率贷款、住房储蓄贷款和零利率贷款。市场利率贷款是金融机构利用自有资金发放的贷款，贷款的利率、期限、首付款由金融机构自行确定，政府不加干涉。住房储蓄贷款是利用住房储蓄发放的贷款，住房储蓄帐户最低存款为750法郎，最高为10万法郎，最短存期18个月，存款利率2.25%，其中银行支付1.5%，国家奖励0.75%，而贷款利率3%，最高贷款额15万法郎。零利率贷款则根据申请人的收入、子女多少和购房地段来确定，凡是月收入不超过2万法郎的家庭，都可申请零利率贷款，但贷款额度一般不超过住房总价的20%。贷款期限与家庭收入成反比，收入越高，贷款期限越短；而收入越低，贷款期限越长，一般最短为7年，最长为17年。

　　降低金融机构风险的制度法国政府在住房金融中引入了人寿保险制度。住房贷款期限一般都长达15-20年，借款人在申请住房贷款时，必须同时购买人寿保险公司的人寿保单，当借款人遇到一些例如通货膨胀，职工失业、残废、死亡等不可抗拒的原因而丧失还贷能力时，则由保险公司代为偿还借款人剩余的全部贷款。保险公司同时还提供附加失业保险，借款人在失业后由保险公司承担18个月的偿还贷款责任。法国于1993年还建立了住房担保基金，该基金由政府和发放零利率贷款的银行共同出资组成，所有发放零利率贷款的银行都必须参加，并成为基金股东。政府不作为基金股东，但向基金提供反担保，当担保基金破产时，政府负责偿还基金担保的债务。这种住房担保基金主要是向使用零利率贷款的借款人提供担保。王瑾

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